Ipoteca

Astăzi este dificil sa cumperi o locuinţă. Dar dacă ai acumulat 20-30% din valoarea sa, poţi să profiţi de programul ipotecar şi să rezolvi această problemă pentru totdeauna. Dacă în ţările dezvoltate acest model este foarte răspândit atunci la noi din cauza lipsei de informaţie, temerii în faţa creditelor şi salariilor oficiale scăzute acest serviciu este folosit mai rar. Pentru a completa acest gol îţi propunem câteva sfaturi ce ţin de perfectarea unui credit ipotecar. Chiar dacă salariul tău nu este unul cu şase cifre, dar îţi doreşti foarte mult un apartament, oricând ai şansa.

Ei bine, pentru început alegem banca, nu una care oferă credite cu dobândă mai redusă, dar una care cu siguranţă poate oferi suma necesară. Cum să o cunoaştem? Prima cerinţă este publicitatea numeroasă  îndreptată în mod special la produsele creditare, cea de a doua este un număr mare de împrumuturi deja emise. Un sfat util pentru alegerea corectă a băncii poate fi oferit de brokerii ipotecari, ei sunt cei care se descurcă cel mai bine în acest domeniu. Apoi, depune actele la mai multe bănci concomitent, aşa vei economisi timpul scump şi vei fi privat de eventualele dezamăgiri. Venind la bancă nu expune toată informaţia din primul minut, ci află care sunt cerinţele faţă de clienţii ce necesită un împrumut: salariul, actele necesare, care este punctul de reper pentru bancă în procesul de eliberare a unui credit. Toate acestea le poţi afla de la colaboratorii băncii, precum şi de la clienţii, care deja au beneficiat de serviciile băncii respective.

Nu e un secret că salariile reale ale moldovenilor diferă de cele ce le indică contabilii în certificate. Pentru perfectarea creditului este un minus. Dar poţi ruga directorul să-ţi elibereze un certificat cu suma reală. Atunci şansele tale sporesc. Însă chiar dacă vei corecta puţin informaţia în actele necesare pentru a satisface cerinţele băncii, ţine cont de faptul că banca poate verifica aceste date, deci mai bine să nu rişti. Unul din factorii decisivi, care nu se anunţă de către bancă, dar se ia în consideraţie, este compania pentru care lucrezi. Dacă este una mare şi în creştere, atunci şansele tale sporesc considerabil. Există şi alte semne care ajută banca să te estimeze, spre exemplu, averea ta. E de dorit ca aceasta să fie procurată de tine şi nu moştenită. Cât de mare trebuie să fie? De la venitul pe care vreai să-l demonstrezi băncii ia 10% şi înmulţeşte cu numărul anilor de muncă (vechime în muncă). Dacă averea ta va fi estimată la o sumă mai mică, e un semnal rău, însă dacă suma estimată este mai mare, atunci semnalul este foarte bun. Banca mai poate acorda atenţie călătoriilor tale, studiilor, cunoştinţelor de limbi străine: toate acestea îţi demonstrează solvabilitatea. Încă un avantaj poate fi istoria ta de credite. Dacă până la momentul actual ai mai luat împrumuturi şi regulat ai achitat ratele, e spre binele tău.

Ce ţine de tine în calitate de client, trebuie să fii atent la studierea programelor creditare, studiază minuţios ce fel de plăţi şi taxe adăugătoare pot fi implicate pentru deservirea creditului, care sunt sumele forfetare şi care sunt sumele ce vei fi nevoit să le achiţi pe parcurs. Nu uita şi de faptul că la perfectarea creditului mai apar cheltuieli neprogramate, ce ţin de asigurare (1-1,5% din suma creditului), taxa pentru perfectarea creditului, taxa pentru perfectarea actelor pentru procurarea apartamentului şi altele. Deci deşi formal trebuie să achiţi din start doar 20-30% din costul apartamentului în realitate vei avea nevoie de o sumă cu mult mai mare.

Deci, dacă eşti norocos şi banca a dat undă verde, e timpul pentru a trece la următoarea etapă - alegerea imobilului, care şi el trebuie să respecte de asemenea cerinţele băncii. De regulă, aceste cerinţe sunt afişate pe site-ul băncii. Va fi necesar să consulţi un specialist în evoluarea imobilului,  în care trebuie să fie încrezută şi banca respectivă. Aceste servicii se oferă contra plată. Încearcă să găseşti un jurist care te-ar putea ajuta la încheierea contractului şi verificarea juridică a apartamentului. Juristul urmează să verifice dacă nu există alţi proprietari ai acestui apartament, dacă sunt legale afacerile cu apartamentul respectiv şi alte aspecte. Trebuie să verifici şi starea tehnică a apartamentului. Nu crede cuvintelor vânzătorului, neapărat cere şi actele.

Odată apartamentul ales, e timpul să treci la etapa finală: colectarea şi perfectarea actelor necesare. Lista acestora şi numărul de exemplare e mai bine de clarificat la bancă, pentru că regulile diferă de la caz la caz. Când totul este gata poţi merge la bancă, perfecta creditul şi achita prima rată. După ce primeşti banii, poţi perfecta şi contractul de cumpărare-vânzare a imobilului şi să îţi înregistrezi dreptul de proprietar în registrul de stat. Înainte de a semna actele neapărat citeşte-le încă o dată.

Dacă totul e în regulă, te felicităm, acum ai propria locuinţă!